自分のリスク許容度を大きく超えないようにするため定期的にポートフォリオのリバランスを行うことが推奨されています。

しかし、リバランスとは上がっている資産を売って下がっている資産を買うということなので資産形成期の人が上がっている株式を売ってしまうのはもったいなくもあります。

iDeCo口座ならスイッチングを行うことで非課税で売却可能ですが運用を始めたばかりの人では資産全体のリバランスに使えるほどiDeCoにお金を入れてない可能性は高いです。

特定口座で税金を払ってまでリバランスをするのももったいない話ですし…となったときに有効な手段がボーナス時にノーセルリバランスを行うことです。

ノーセルリバランスとはその名の通り売却ではなく買い増しによってリバランスを行います。

資産形成期の人は当たり前のように入金をしていると思うのであえて言うほどのことではありませんが、ボーナス時に行うと決めてしまうことで運用にかける作業を少し減らせるかもしれません。

運用資産が1,000万円で株式インデックス80%、現金20%という比率で保有している人がいたとします。

株式が20%上がっていた場合、資産は1,160万円となるため元の比率にするには株式を32万円分売却しなければなりません。

そこでボーナス時に例えば50万円入金した場合、資産1,210万円となるため8万円分だけ株式を購入し株式968万円、現金242万円で元の比率に戻すことができます。

大幅に株価が上がった(下がった)場合や資産がそれなりに増えてきた場合はボーナスでの入金では対応できなくなるかもしれませんが一考の余地はありそうです。